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理財
阿魯老師講解
主題： 理財
整理者： 王麗娜
常有人會問..為什麼我的運不開..事實上運就像業一樣..本質不存在
如果腦筋清楚思考邏輯正確..運就開
就如我所看到的..沒有真正沒錢的..只有不會用錢的
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理財基本概念的三分法
理財的基本概念是三分法..就是總收入除以三
第一部份..用在必需品…像房租..水電..健保..電話..手機..等等
第二部..娛樂..像是去唱歌..或者哪邊遊玩
最後一部份..要存起來..也是要用來投資的一部份
好比說每個月的薪水只有24000..那除以三等於8000
那麼我們的水電房租基本開銷只能8000
而我們去玩去哪邊消遣娛樂也只能有8000
最後的8000就是一定要存起來
那問題來了..8000在這年代怎夠用..對..一定不夠用
所以我們要把娛樂的部分拉過來..這樣就有16000了
如果再不夠用那就要自己檢視開源節流的問題
要嘛增加自己收入..不然就減少支出
就像抽菸..喝飲料這些預算都是可以省起來的東西
而最後的8000就是要用來投資跟儲蓄的階段
依照年紀風險承擔的比例來做分配
我常說人不怕死..怕不死
所有的理財擺第一的一定是健康
沒有健康的身體說再多都是多餘的
然而健康不是我們可以掌握的..所以這8000的比例裡面
就必須規劃到投資健康
好比一個20歲剛出社會的人..不管是不是以後的家庭支柱
也不能成為他人的負擔..所以在有限的預算裡面
必須要有健康的保障..或者是意外的保障
依照他的工作環境或者需求而定
以3000左右的比例投資自己的醫療險或者意外險
(如果預算夠的人可以同時2樣)
當8000扣掉3000還有5000
而這5000裡面再挪3000左右來投資基金
剩下的就是要存起來
大家都知道時間就是金錢..卻不知道如何用時間來換
而時間就是投資的一種工具(PS)
以上是三分法..再來說的是四分法
四分法就是總收入除以四..除了以上說的三分
最後的一分就是借貸跟給予
一樣用24000來舉例..除以四就只有6000
所以借貸他人或者給予家人最多就是只能6000
不能超過這比例原則..因為超過這些原則萬一有任何事情
(拿出去時就要想到拿不回來的承擔風險)
這將會對我們的生活造成不必要的困擾
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高所得者..越省越窮..(時間成本)
該花莫省..提高品質..順序消費
創造最大優值的要優先
天地間的風水就是雲..風是氣脈流動..水蒸氣遇到冷空氣變成雲
一座山..山脈相連..風吹過來..有些比山高有些比山低..吹來吹去會環繞
在山凹或水流中間會形成一個穴..風水上的不斷循環造就好穴
而人生一再投胎轉世..這樣的循環磨練也就是磨練靈性
老一輩的很省常說要勤儉..可是到我們這一代觀念要調整
在無形上..錢的流通也會造就我們的好運這好運就是讓我們心情愉快用的
譬如我們買阿妹演唱會門票..聽了心情愉快..就會賺得更多
因為心情愉快..腦筋清楚思考邏輯正確..判斷就會正確
所以要造就好運..因此錢要流通
錢要分一部分給別人賺..這樣自己也才會賺得多
錢要去流通..有進有出…無形的能量才能增加
也不是亂花..要適時地犒賞自己..要如何花呢
去交際去玩..讓自己心情愉快
要花得又是享受又是投資
投資的工具
在前面的PS就提到投資的工具..在這我不鼓勵股市
只鼓勵基金..用一開始提到的最後的三分之一比例做投資
一個月3000左右長期定期定額..用投資(消費)比例跟時間來換
如果以目前來說..5年期建議黃金存摺
10年期東協基金或者印度基金
黃金存摺有分台幣跟美元..台幣就定期定額比較簡單
而美元的黃金存摺就比較麻煩..因為有對衝問題
甚麼是對沖..就是美元本身就是個投資
而美元漲黃金就弱..黃金強美元就弱
所以對沖的話是建議單筆進場..如果對這部分不熟悉
或者又沒時間再注意美元趨勢..就建議台幣進場
美元進場就是適當的時機點換美元..在美元進場黃金存摺
阿華老師講解
順序消費
如果要換手機..如何決定要換甚麼樣的手機呢
順序消費就是..要符合自己的消費需求..以及現階段的社會身份和經濟狀況
找最大功效的去消費
例如我要買車..我的需求是行車安全..代步工具..該選甚麼樣的車呢
消費是要讓身體和心理產生加分的作用..而不是增加負擔..我就朝這方向去選車
所以就在能力範圍內買適合的二手車代步..不用增加車貸負擔影響自己
就像旅遊..富人有富人的方式..窮人也有窮人的方式
投資要有目的
要想清楚自己投資的最終目的是甚麼..而不是只想要變有錢
目的不同..選擇的投資標的物也就不同
譬如是退休後的準備..還是籌備小孩五年後的教育經費..還是十年後要買房子
所以要有目的…再依照目的去規劃投資的項目及標的
投資一定有風險..不保證一定會獲利..要訂好停利點和停損點
例如..停利點是5%..到達了..就全數換為現金..先入袋為安..不要貪心
這就是順序..哪個比較重要要優先消費
不過要考慮消費的金額和佔的比率
阿魯老師講解(補充說明)
投資的觀念和態度
投資心情如何..回饋方式也是如此
我當老師之後常遇到很多疑難雜症..在家庭親子關係..兩代之間..種花..面對這些人事物
你付出的心情..愉快與否..都會影響到結果
譬如養育小孩..以投資的說法來看..如果以平常心..順其自然..不會要求小孩要考第幾名
只要不走歪..不做壞..我就認真做認真賺錢..小孩長大後的回饋也是自然的
我會一星期強迫自己休息一天..讓心靈沉澱..才能給眾人適當正確的答案
心若愉快..靈是安定的
心不愉快..靈不安定..敏銳度降低..判斷會有落差
這會影響到我們的生活..做生意..買東西..這就是投資..順序消費
投資的比率..決定於承擔風險的能力
譬如從事某些需要體力的工作..年紀漸大..投資的風險要降低
或是結婚後有孩子..一個人會有很多角色..兒子..爸媽..老闆
隨著背負的責任越多..風險也要降至更低
投資自己…投資貴人
在人生的際遇上..某一時間點..小人可能變貴人..貴人變小人..
某人是好是壞..這就在于我們的判斷
像我們來道場上課..參加超渡法會..做很多好事..就是為了際遇..靈性的提昇
也是訓練敏銳度..知道脈絡..推算未來
所以要充實自己..吸收知識..增加敏銳度..讓自己更有內涵
要投資什麼樣的朋友呢
第一種是貴人..也就是心靈導師..對人生或事業有幫助..生活上遇到困難可以給我見解
或是專業上的技師…例如有水電的問題..可以請教找到協助
我們自己也要扮演他人這樣子的貴人… 先投資自己再投資他人(貴人)
投資工具
看得到的首先是保險..因為健康第一..再來是基金
投資基金的建議是..短期五年期是黃金存摺
五年後金融風暴發生時..會漲的就是黃金
長期十年期可以選擇東協基金和印度基金..這些國家還有機會成長
印度是全球唯一內需不需要依賴中國大陸的國家
歐洲國家已經在極限…有下跌的風險
黃金存摺可分台幣和美金..不過美金和黃金都是標的物
一個漲另一個就跌..因此不能套利
所以美金的黃金存摺..不適合定期定額..須在美金低時大筆買入
再去買黃金..若要定期定額就選擇台幣的黃金存摺較簡單
如果已退休或年紀大了..也沒經濟壓力..就不用承擔風險去投資了
可以放保險公司或銀行有固定利息
要了解每個保險的遊戲規則..要去評估…不要拖累子女就好
最後要回歸到…投資的意義和目的是甚麼
要怎麼做..要自己決定..因為沒人可以為你負責..凡事都要自己負責
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